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基本情况：坐标成都，年龄30岁，2个小孩上幼儿园，配偶没上班全职带小孩。月工资1.5万，年底分红30万，另外有100万的投资，年底有25万的分红收益，有60万分红型保险，现金7.8万，基金定投每月0.5万，累积6.5万，收益0.8万。股票投资30万，亏损一半。另外夫妻分别有分红型重大疾病保险保额50万。
理财目标：未来几年购置一套改善型住房，为子女准备充足的教育金
一：保险规划，根据双十原则，需要增加主要劳动力的重大疾病保险50万，(注意不要买分红型的重大疾病保险，建议购买单独的重大疾病保险产品)另外再配置100万的意外险，10年缴费，每年大约支出2万左右。
二：长期理财：基金定投，每个月继续做基金定投，此投资方案专款专用于未来小孩教育金。
三：股票投资：建议此时不要重复做股票投资，因为基金定投里有股票型基金，把15万取出来，做一年期稳健型理财产品。
四：现金管理：把7.8万中的5万做一年期稳健理财产品，2.8万做日日盈的理财产品，以便于流动性管理。
五：结余资金：先生的月收入全部用于家庭开支，甚至还不够，家庭可支配收入来源是(年底分红30万+25万投资收益)-(保险开支3万+计算外的开支5万)=47万再减去增加的2万保险支出=45万。
第一年底累积的资金为：45万+15万+5万=65万乘以1.05(理财收益)=68.25万，
第二年累积的资金为：(45+68.25)万*1.05 =113.25万。
目前成都的平均房价为1.5万/平方米，预计买学区房及中心城区的房源大约为2.2万/平方米，一家四口，则建议购买140平方左右的房子，则总价约为：308万。首付四成123.2万，再加上税车位等需要支付140万，每月按揭约1.1万，每年为13.2万
首付款来源：113.25万+保单贷款27万，装修款预计30万，来源为保单贷款30万，保单贷款利息支出为日日盈理财中准备的资金。
买房子后每年的结余为：45万-13.2万=31.8万
保单借款57万的还款来源：第三年开始每年结余31.8万，通过两年时间还清保单借款。
第五年开始家庭可支配收入有31.8万，又重新开始累积资产，此时基金定投累积的本金及收益约为27万，用于教育金。
综上所述：累积理财2年可以购买一套合适的房子。
以上就是相关理财案例的分享，送给想要理财的小伙伴们，希望对你们有所帮助哦!
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希望本篇文章《股票投资经典案例》能对你有所帮助！
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